Che cos’è l’IBAN?

Un IBAN è un numero di conto bancario internazionale, ovvero un sistema di codifica universalmente accettato usato per identificare i conti bancari all’estero, dove ogni IBAN consiste in caratteri alfanumerici, e in cui ogni carattere serve a identificare lo specifico conto bancario. Un IBAN inizia sempre con il codice paese a due cifre di un paese.

A cosa serve l’IBAN

Nel contesto delle operazioni bancarie internazionali, l’IBAN (International Bank Account Number) è un’informazione fondamentale.  Serve almeno tre funzioni vitali quando un individuo fa o riceve qualsiasi tipo di pagamento internazionale tra banche:

– Un IBAN permette alle istituzioni finanziarie di annotare rapidamente e facilmente il paese della banca a cui viene inviato un pagamento;

– L’IBAN serve per individuare il numero di conto esatto a cui verrà inviato il denaro all’interno di quel paese. Chiaramente, se manca uno di questi aspetti, un trasferimento internazionale di fondi di successo diventa un calvario nel migliore dei casi e impossibile nel peggiore;

– infine, l’IBAN permette alle istituzioni finanziarie un modo molto efficace e facile per controllare due volte l’esattezza dei dettagli di un conto, per assicurarsi che il trasferimento sarà effettuato con successo prima di iniziarlo.

Come è composto l’IBAN

L’IBAN è un formato numerico che identifica un conto bancario estero, in particolare uno in Europa, dove il sistema IBAN è più utilizzato. Un IBAN, o International Bank Account Number, include vari identificatori numerici, come il numero di conto e il codice paese, che aiutano le istituzioni finanziarie a processare i pagamenti internazionali più velocemente e senza errori.

Che differenze ci sono tra l’IBAN e lo SWIFT?

La differenza chiave tra un IBAN e un codice SWIFT sta in ciò che sono usati per identificare.  A differenza di un numero IBAN, un codice SWIFT identifica solo una banca. Un numero IBAN mostra sia la banca che un conto specifico in quella banca. Così, un IBAN identifica il singolo conto internazionale a cui è diretto un pagamento e un codice SWIFT denota l’istituzione finanziaria che detiene il conto.

Prima della standardizzazione internazionale dei codici IBAN e SWIFT, i pagamenti tra Paesi diversi finivano spesso nel posto sbagliato, complicando la vita di tutte le persone coinvolte.  I pagamenti effettuati per errore, o finiti nei luoghi sbagliati, richiedevano spesso somme di denaro extra per correggere questi problemi.  Chiaramente, qualcosa doveva essere fatto.

Uno dei principali vantaggi del sistema SWIFT è la grande quantità di informazioni che trasferisce facilmente tra le istituzioni finanziarie.  Tra i dettagli contenuti in un codice SWIFT ci sono gli importi di debito e credito di un individuo, lo stato di un conto e informazioni specifiche relative al singolo trasferimento di denaro.

Come si differenzia un IBAN da un BIC?

Un codice identificativo bancario (BIC) è lo stesso del codice SWIFT. Tecnicamente, la rete attraverso la quale vengono inviati i trasferimenti internazionali è la rete SWIFT, e i codici sono codici BIC.

Mentre un IBAN identifica il paese di attività di una banca e il numero di conto preciso di quell’istituzione, un BIC (Bank Identifier Code) si scompone in 3 elementi più specifici per aiutare una transazione.  Vale a dire, un codice bancario di 4 lettere, un codice paese di 2 lettere e un identificatore di filiale composto da una lettera e un numero.